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什么是同業存款?銀行同業存款利率是多少?

發表時間:2018-12-13


什么是同業存款?同業存款又有哪些分類,以及同業存款跟一般性存款有什么區別?下面就給大家普及一下同業存款的相關知識。

 

1、同業存款。

 

同業存款是指針對商業銀行、信用社以及財務公司、信托公司等非銀行金融機構開辦的存款業務。

 

2、細分種類。

 

商業銀行存款:是指其它商業銀行存放在本行的存款;

證券公司存款:是指證券公司存放在本行的存款;

保險公司存款:是指保險公司存放在本行的存款;

期貨結算存款:是指用作期貨交易所和期貨經紀公司期貨交易結算款項而在本行的存款;

 

其他非銀行金融機構存款:城市信用社、農村信用社、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司等存放本行的資金。

 

3、同業存款與一般性存款的區別。

 

第一處不同:一般性存款即單位(企業、機構)和個人在商業銀行的存款;同業存款是銀行和非銀行金融機構(國有或股份制商業銀行、信用社以及財務公司、保險公司、信托公司等)在商業銀行開立賬戶并辦理的存款業務,包括銀行間同業存款和非銀行金融機構同業存款。

 

第二處不同:首先表現為存款利率定價方式的不同。一般性存款由央行確定基準利率,并在此基礎上設定一個浮動區間,供商業銀行自行調整;同業存款則不同,我國于2005年實現同業存款利率市場化,采取協議定價方式,由雙方協商定確定利率。同業存款利率的市場表現形式為上海銀行間同業拆借利率(SHIBOR)。

 

第三處不同:同業存款區別于一般性存款的另一特點是不用向央行繳納存款準備金。按照規定,商業銀行需在央行繳納一般性存款余額一定比例的準備金,目前大型金融機構的存款準備金率為20%,中小金融機構的存款準備金率為16.5%。

 

2014年12月27日,央行發文,將部分原屬于同業存款項下存款納入各項存款范圍。這意味著,“余額寶”等各類存放在銀行的貨幣基金也要被計作存款、需要繳納存款準備金,由此導致收益下行;不過目前這類存款的存款準備金率暫時為零。

 

4、銀行同業存款利率。

 

目前我國銀行間拆借利率用的是SHIBOR利率,即上海銀行間同業拆借利率。計算方法:每個交易日全國銀行間同業拆借中心根據各報價行的報價,剔除最高、最低各2家報價,對其余報價進行算術平均計算后,得出每一期限品種的SHIBOR,并于11:30對外發布。

 

以上是對銀行同業存款利率的一個簡單介紹,希望給大家帶來幫助。

 

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